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Insights

Quando è il momento giusto per fare un Financial Plan Assessment?

09/01/2025

Quando è il momento giusto per fare un Financial Plan Assessment?

Massimiliano Silla

Un Financial Plan Assessment è uno strumento estremamente versatile e può essere effettuato in qualsiasi momento della vita, ma ci sono fasi e situazioni specifiche in cui diventa particolarmente strategico. Di seguito, i principali momenti in cui è consigliabile valutare o rivedere il proprio piano finanziario:

All’inizio della carriera lavorativa

Quando si entra nel mondo del lavoro, si apre una fase cruciale per gettare le basi di un futuro finanziario solido. Un Financial Plan Assessment aiuta a:

  • Stabilire obiettivi chiari di risparmio e investimento;
  • Creare un budget sostenibile per evitare il sovraindebitamento;
  • Sfruttare strumenti finanziari a lungo termine, come piani pensionistici integrativi o investimenti a rendimento composto.

In questa fase, anche piccoli passi possono avere un impatto significativo sul futuro.

Prima di grandi cambiamenti nella vita personale

Eventi come il matrimonio, la nascita di un figlio o l’acquisto di una casa portano con sé cambiamenti importanti sia a livello personale che finanziario. In questi momenti, un Financial Plan Assessment è fondamentale per:

  • Pianificare spese straordinarie;
  • Garantire una protezione finanziaria adeguata per la famiglia (es. assicurazioni sulla vita e piani di risparmio per l’istruzione dei figli);
  • Adattare il piano finanziario alle nuove priorità.

Quando si avvicina il momento della pensione

La pianificazione per la pensione richiede attenzione e strategie ben definite, soprattutto quando si è a pochi anni dal termine dell’attività lavorativa. Un FPA in questa fase aiuta a:

  • Calcolare il reddito necessario per mantenere lo stile di vita desiderato;
  • Verificare se le risorse accumulate (es. fondi pensione, risparmi, investimenti) sono sufficienti a coprire le esigenze future;
  • Ottimizzare il portafoglio di investimenti per ridurre i rischi e proteggere il capitale.

In caso di modifiche significative al reddito o al patrimonio

Un cambiamento improvviso nella situazione finanziaria, come un aumento di reddito, un’eredità, la vendita di un immobile o una crisi economica personale, è il momento ideale per un FPA. Questo permette di:

  • Riadattare il piano agli obiettivi aggiornati;
  • Proteggere e valorizzare i nuovi asset;
  • Affrontare eventuali situazioni critiche, come una perdita di reddito o un aumento dei debiti.

Quando emergono nuove priorità o obiettivi

A volte gli obiettivi cambiano: un progetto imprenditoriale, un trasferimento all’estero o un desiderio di maggiore libertà finanziaria possono richiedere una revisione completa del piano. Un FPA garantisce che ogni nuova scelta sia supportata da una solida strategia.

Perché agire subito?

Indipendentemente dal momento, effettuare un Financial Plan Assessment è un passo decisivo per garantire la propria serenità finanziaria. Rimandare può comportare ritardi nel raggiungimento degli obiettivi o un’errata allocazione delle risorse. Ricorda: il momento migliore per iniziare è oggi. Consultare un Consulente Finanziario Certificato CFP® ti permetterà di affrontare ogni fase della vita con sicurezza e tranquillità.

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