L’approccio agli investimenti varia notevolmente tra i giovani americani e quelli italiani. Negli USA, la Gen Z inizia a investire precocemente, adottando strategie avanzate e strumenti finanziari innovativi, mentre in Italia prevale una propensione a depositi bancari e metodi tradizionali. Di seguito rispondiamo alle domande chiave su queste differenze, evidenziando l’importanza di una maggiore educazione finanziaria per colmare il gap generazionale.
Negli USA, i giovani mostrano maggiore fiducia finanziaria e una propensione al rischio più elevata: il 58% investe in azioni e la Gen Z inizia a investire a 19 anni. In Italia, invece, si preferiscono depositi bancari, il che riflette una minore inclinazione verso investimenti dinamici.
La maggiore familiarità con gli strumenti finanziari e l’accesso facilitato a strategie avanzate fanno sì che gli americani investano in azioni, ottenendo rendimenti superiori. In Italia, la cultura finanziaria giovanile è meno sviluppata e tende a privilegiare metodi tradizionali.
Secondo vari studi, il 58% dei giovani americani investe in azioni, mentre in Europa e in Italia la propensione è più orientata verso depositi bancari. Inoltre, le strategie e gli strumenti finanziari accessibili negli Stati Uniti favoriscono un approccio più dinamico e orientato al rischio.
Il confronto evidenzia carenze nell’educazione finanziaria in Italia, dove la cultura finanziaria dei giovani migliora lentamente. Secondo l’OCSE, sebbene il 91% degli studenti italiani risparmi, predilige metodi tradizionali e meno strutturati.
Nonostante un approccio tradizionale, il 67% degli studenti italiani dimostra una predisposizione verso piani di risparmio a lungo termine, indicando un potenziale di crescita della consapevolezza finanziaria, anche se ancora inferiore rispetto a quella degli americani.
In Italia, la maggior parte dei sottoscrittori di fondi comuni sono over 60, con i Baby Boomers che rappresentano il 41% del totale, evidenziando un marcato gap generazionale negli investimenti.
Per superare il divario, è necessario incentivare l’educazione finanziaria e la consapevolezza, coinvolgendo attivamente famiglie e scuole. Questo approccio aiuterà a pianificare risparmi e investimenti in modo più efficace, ispirandosi agli esempi americani di accesso anticipato a strumenti finanziari innovativi e agevolazioni fiscali.
Negli USA, l’accesso precoce agli investimenti e l’uso di strumenti fiscalmente agevolati hanno generato maggiori rendimenti e una migliore capitalizzazione. Replicare questo modello potrebbe migliorare significativamente il futuro finanziario dei giovani italiani.
OCF n. 2425 del 19/03/2024
P. IVA 10577390585