Mese: Maggio 2024

Anziani: ricchi ma poveri – il paradosso di non investire

Scritto da Massimiliano Silla il 24/05/2024. Pubblicato in Insights.

Nonostante gli anziani italiani godano di redditi stabili e relativamente più elevati rispetto ad altri Paesi europei, il loro approccio agli investimenti è spesso inefficace. Questo fenomeno, evidenziato da analisi come quella di Eurostat, mostra come il patrimonio netto pro capite delle famiglie pensionate sia diminuito, a causa di una gestione concentrata su investimenti a basso rendimento. Di seguito, rispondiamo alle domande più frequenti che aiutano a comprendere questo paradosso e l’importanza di incentivare una gestione patrimoniale più dinamica e diversificata.

Qual è il ruolo degli anziani italiani nell’economia nazionale?

Gli anziani italiani hanno un ruolo cruciale nell’economia nazionale grazie a redditi stabili e mediamente più elevati rispetto al resto d’Europa. Secondo un’analisi Eurostat, il rapporto tra il reddito mediano degli over 65 e quello dei giovani è pari al 98%, rendendo l’Italia seconda solo alla Spagna in termini di distribuzione relativamente equa.

Perché si parla di “anziani: ricchi ma poveri”?

Nonostante dispongano di redditi elevati, gli anziani italiani tendono a risparmiare poco e investire in modo inefficace, concentrando i loro patrimoni principalmente su immobili e depositi bancari. Questo comportamento ha portato a una riduzione del patrimonio netto pro capite delle famiglie pensionate del 17,8% tra il 2013 e il 2023.

Qual è la situazione demografica degli anziani in Italia e il loro contributo all’economia?

La ricchezza complessiva degli over 65 in Italia rimane significativa. Negli ultimi dieci anni, il numero degli anziani è cresciuto da 12,4 a 14,1 milioni, evidenziando il loro fondamentale contributo all’economia nazionale, nonostante le difficoltà nella gestione ottimale dei loro investimenti.

In che modo i futuri anziani si differenziano dagli attuali in termini di investimenti?

La generazione dei futuri anziani, in particolare quella dei 55-64 anni, è numerosa e tende a diversificare maggiormente i propri investimenti. Questi individui presentano patrimoni medi più elevati rispetto alla media nazionale, il che offre opportunità per una migliore gestione patrimoniale se supportati da una strategia adeguata.

Cosa è necessario per migliorare l’efficienza economica nella gestione dei patrimoni degli anziani?

È essenziale incentivare una gestione più dinamica e diversificata dei patrimoni, sia per gli anziani attuali che per quelli futuri. Ciò richiede uno sforzo congiunto delle istituzioni e del settore finanziario, al fine di garantire benefici non solo per la popolazione anziana, ma anche per le future generazioni e per l’intero sistema economico italiano.

Cos’è il Goal Investing?

Scritto da Massimiliano Silla il 21/05/2024. Pubblicato in Insights. Nessun commento su Cos’è il Goal Investing?

Il modo in cui gestiamo il denaro è profondamente influenzato dalla sua origine. Secondo la “teoria della contabilità mentale” di Richard Thaler, il denaro viene suddiviso in “cassetti” mentali, ognuno dedicato a scopi specifici, e questo influenza il nostro comportamento di spesa. In questo contesto nasce il concetto di Goal Investing, che allinea gli investimenti agli obiettivi personali, come la pensione, le emergenze o i viaggi.

In che modo l’origine del denaro influenza il nostro comportamento di spesa?

L’origine del denaro influisce fortemente sul nostro approccio alla spesa. Ad esempio, denaro inaspettato, come un bonus o una piccola eredità, viene gestito in modo diverso rispetto ai risparmi accumulati con fatica. Questo fenomeno è spiegato dalla “teoria della contabilità mentale” di Richard Thaler, secondo cui la nostra mente suddivide il denaro in “cassetti” mentali, ciascuno destinato a scopi specifici.

Che cos’è la teoria della contabilità mentale di Richard Thaler?

La teoria della contabilità mentale di Richard Thaler descrive il modo in cui le persone organizzano il denaro in categorie o “cassetti” distinti. Questo approccio mentale permette di trattare diversamente somme di denaro a seconda della loro origine: ad esempio, i soldi guadagnati con fatica sono considerati diversi dai denaro inaspettato, influenzando così le decisioni di spesa e investimento.

Cosa ha evidenziato l’esperimento condotto da Kahneman e Tversky negli anni ’80?

L’esperimento di Kahneman e Tversky ha mostrato che le persone sono più propense a pagare due volte per un biglietto del cinema se i soldi persi provengono dal “conto imprevisti” anziché dal conto destinato allo svago. Questo evidenzia come la provenienza del denaro, e la sua assegnazione a specifici “cassetti” mentali, influenzi il nostro comportamento di spesa.

In che modo il concetto di contabilità mentale si applica agli investimenti?

Nel campo degli investimenti, il principio della contabilità mentale spiega che i proventi, come i dividendi, vengono spesi più facilmente rispetto al capitale investito, poiché sono percepiti in modo differente. Questo influisce sulle decisioni d’investimento, poiché le persone tendono a gestire in maniera distinta il denaro percepito come guadagno rispetto al denaro accumulato.

Cos’è il Goal Investing e perché è importante?

Il Goal Investing è un approccio che allinea gli investimenti agli obiettivi personali, come la pensione, le emergenze o i viaggi. Ogni obiettivo richiede una strategia adeguata, che tenga conto dell’orizzonte temporale e dei rischi specifici. Questo metodo rende il concetto di rischio più comprensibile, facilita la scelta degli strumenti finanziari e aiuta a mantenere il focus sui propri obiettivi, ignorando le fluttuazioni di mercato.

Come aiuta il Goal Investing a mantenere il focus sugli obiettivi?

Il Goal Investing consente di strutturare una strategia d’investimento che si concentra su obiettivi specifici, come la pensione o la copertura di emergenze. In questo modo, l’investitore può ignorare le oscillazioni del mercato e concentrarsi sul raggiungimento di traguardi a lungo termine, riducendo l’impatto delle emozioni nelle decisioni finanziarie.

Perché è fondamentale affidarsi a un consulente finanziario indipendente nel Goal Investing?

Affidarsi a un consulente finanziario indipendente è fondamentale perché offre un supporto personalizzato e imparziale, senza conflitti di interesse legati a prodotti finanziari preconfezionati. Un consulente esperto può aiutarti a definire obiettivi chiari e a strutturare una strategia d’investimento che rispecchi le tue reali esigenze, ottimizzando il processo di Goal Investing.

Monitoraggio fiscale 2024: le nuove disposizioni per cripto-attività e transazioni internazionali

Scritto da Valentina Fabiano il 11/05/2024. Pubblicato in Insights. Nessun commento su Monitoraggio fiscale 2024: le nuove disposizioni per cripto-attività e transazioni internazionali

Il monitoraggio fiscale è diventato un tema sempre più complesso, soprattutto con l’inclusione delle cripto-attività nelle nuove disposizioni normative introdotte nel 2024. La gestione delle transazioni finanziarie internazionali e digitali richiede un approccio strategico e una piena comprensione delle normative in evoluzione. Affidarsi a un consulente finanziario indipendente rappresenta una scelta fondamentale per navigare questo panorama complesso, evitando errori che potrebbero comportare sanzioni o inefficienze fiscali. Per maggiorni informazioni contattami

Quali sono le nuove disposizioni del monitoraggio fiscale introdotte dall’Agenzia delle Entrate nel maggio 2024?

L’Agenzia delle Entrate, con il provvedimento del 9 maggio 2024, ha introdotto nuove regole per il monitoraggio fiscale delle movimentazioni di valore pari o superiore a 5.000 euro da e verso l’estero. Queste disposizioni estendono l’obbligo di comunicazione ai prestatori di servizi in valuta virtuale e di portafoglio digitale, in linea con quanto previsto dalla Legge di Bilancio 2023.

Le cripto-attività sono soggette al monitoraggio fiscale?

Sì, la normativa aggiorna le disposizioni attuative dell’articolo 1 del Decreto Legge 167/1990, includendo le cripto-attività e le transazioni digitali nel monitoraggio fiscale. Questo significa che ogni movimentazione di cripto-valute di valore pari o superiore a 5.000 euro deve essere comunicata.

Quali operazioni sono soggette al monitoraggio fiscale secondo la nuova normativa?

Le operazioni interessate includono:

Denaro contante
Assegni bancari e postali
Assegni circolari
Vaglia postali
Carte di credito

e altri strumenti di trasferimento di valori, anche in modalità telematica conformemente all’articolo 67 del TUIR, sono incluse anche valute virtuali e cripto-attività.

Quali dati devono essere comunicati per rispettare il monitoraggio fiscale?

Gli obblighi informativi richiedono di fornire:

Data dell’operazione
Causale
Importo
Tipologia dell’operazione
Mezzi di pagamento utilizzati
Informazioni sui soggetti coinvolti (persone fisiche, enti non commerciali, società), compresi eventuali dettagli di residenza estera
Informazioni sugli intermediari finanziari coinvolti e sullo stato estero di provenienza dei fondi.

Come si trasmettono le informazioni richieste all’Agenzia delle Entrate?

Le informazioni devono essere trasmesse tramite il Sistema di Interscambio Dati (SID) dell’Agenzia delle Entrate. Per questo, è necessario utilizzare software di controllo dedicati messi a disposizione sul portale ufficiale. Le causali delle operazioni da comunicare sono specificate in una tabella analitica allegata al provvedimento.

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Come cambia la tassazione di oro e metalli preziosi dal 2024

Scritto da Valentina Fabiano il 09/05/2024. Pubblicato in Insights.

Investire in oro e metalli preziosi è da sempre una strategia diffusa per diversificare il portafoglio e proteggere il patrimonio. Tuttavia, il quadro normativo fiscale sta evolvendo, introducendo cambiamenti significativi che possono influire sulle decisioni di investimento e vendita. La Legge di Bilancio 2024 ha introdotto un nuovo regime fiscale che riguarda oro e metalli preziosi.

Quali sono le regole fiscali per la cessione di metalli preziosi allo stato grezzo?

Le plusvalenze derivanti dalla cessione di metalli preziosi allo stato grezzo (es. lingotti, granuli) sono classificate come “redditi diversi” e seguono le disposizioni dell’art. 68 del Tuir.

Cosa cambia con la Legge di Bilancio 2024?

Fino al 31 dicembre 2023, in assenza di documentazione del costo d’acquisto, la plusvalenza poteva essere calcolata forfettariamente come il 25% del prezzo di cessione. Dal 1° gennaio 2024, questa possibilità è stata eliminata: se non si dispone della documentazione, l’intero prezzo di cessione sarà considerato come plusvalenza tassabile

Come influisce il nuovo regime fiscale sui beni ereditati?

Il cambiamento penalizza in particolare chi vende metalli preziosi ereditati. In molti casi, non esiste documentazione del costo storico, e questo comporta che l’intero corrispettivo ricevuto venga tassato come plusvalenza.

La norma riguarda anche le pietre preziose?

No, la normativa non si applica alle pietre preziose come i diamanti. Questo crea una disparità di trattamento rispetto ai metalli preziosi, che sono soggetti alla tassazione più stringente.

Quali beni sono considerati “metalli preziosi” ai fini fiscali?

Secondo la Circolare n. 165/98 del Ministero delle Finanze, i metalli preziosi includono oro, argento e platino sotto forma di lingotti, pani, verghe, bottoni e granuli. Non sono inclusi i metalli lavorati (es. gioielli) né le pietre preziose come i diamanti.

Qual è l’impatto di questi cambiamenti per i contribuenti?

Il nuovo regime fiscale aumenta gli oneri per i contribuenti, specialmente in caso di vendita o pianificazione del passaggio generazionale. Questo sottolinea l’importanza di una corretta pianificazione patrimoniale per ridurre l’impatto fiscale.

Come può aiutare un consulente finanziario indipendente?

Un consulente finanziario indipendente può supportarti nella pianificazione patrimoniale e fiscale, aiutandoti a gestire la documentazione e a scegliere le strategie migliori per ottimizzare la tassazione in caso di vendita o trasmissione di metalli preziosi.

Conclusione

Con le nuove disposizioni fiscali, è fondamentale essere informati e preparati per affrontare le implicazioni delle cessioni di metalli preziosi. Rivolgersi a un consulente finanziario indipendente garantisce un supporto professionale per compiere le scelte giuste, proteggendo il tuo patrimonio.

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